【中计在线独家】

    “阡陌三人行”栏目简介

      “阡陌三人行”是中计在线信息化频道(cio.ciw.com.cn)的高端访谈栏目。在每期栏目中，中计在线总编将邀请一名行业用户信息技术主管和一名知名IT厂商高层人士，共同就信息化行业应用的热门话题进行探讨和分析。

      通过“阡陌三人行”栏目，IT厂商可以零距离地接触行业用户，倾听行业用户对信息化应用的认知，深入了解行业用户的需求与困惑，展望行业信息化应用的趋势，讲述所在企业的解决方案与方法论。

      行业用户则能够与数以百万计的中计在线读者分享信息化应用的宝贵经验，探讨信息化应用中的困惑，剖析信息化应用水平与企业成败的密切关系。

        时间：2007年3月22日（下午）
               地点：赛迪大厦中计在线
              人物：兴业北京分行科技部总经理 黄晟
              宇信易诚网银事业部总经理 张岩
              中计在线总编 李宁
              特约记者：高雪娟

      1、银行信息化在中国发展的状况与存在的问题

     高雪娟：上市以后特兴奋吧？

     张岩：挺激动的，盼望很多年了。

     李宁：对资深老员工都是不错的。

     张岩：因为国内的企业的生存环境还是比较恶劣的，原来为了眼前的东西，上市之后可以多想一些长远的事情。

     李宁：包括我们传媒业也是这样，体改以后像今年在资本运作方面也会加大一些力度，因为毕竟现在平面报业的事态呈下滑趋势。

     李宁：今天我们主要是做类似于铿锵三人行这样的访谈类节目，一起对行业信息化业内问题做一些探讨，也希望向各位多多学习、交流一下，也希望大家多多给予我们支持。

     首先请黄总就银行信息化整个行业目前发展的状况或者存在的问题发表一下意见。

      黄晟：银行信息化从这几年来说进展的速度比较迅猛，早些年主要是做数据大集中，可能各家银行都面临着一个问题，就是核心系统的升级，各家银行在这个方向上都提出了自己的目标，在这里面做的比较好的就是中信的一个系统。到目前各家银行信息化这块基础的系统建设都已经建好，再上面就是管理类系统，管理类系统做的比较好的就算民生，具体怎样我也没有把握的数据。在传统业务方面我们所了解的是招商银行这边越来越注重数据说话，靠业务的数据来支撑业务的执行，现在在这块也扩招了一些人员，为什么要招这些人？现在各家银行都需要逐步用数据来说话。

      还有管理类比较多的就是光大和中信也做的，主要来衡量银行的产品，最后做产品的整合和成员的考核，这也是从管理方面来去做的，现在各家银行的发展方向挺多的，不像以前的就是一个目标，比如数据集中，大家都去做。现在可能根据各家银行的发展阶段来说需要做的就不太一样，做的也比较丰富多彩。

      我觉得目前信息化过程存在的问题，举个简单的例子，大家觉得整个市场环境跟产业水平还是属于比较不是很成熟，因为北京的经济跟上海的经济差距也是很大，如果用一个标准去统计难度也很大。那就需要把成型产品拿过来去考虑，就像把大学的问题让小学生去做，这样的代价比较大，所以我们跟供应商、服务商也说，你们的市场很好，这个市场老外进不来，所以一定要跟着中国的信息化一步步来。

      电子银行发展的地位和作用，国外有些银行有很多都是做投行业务，包括欧洲也出现过一些纯网络的银行，就中国来说确实从这几年的发展状况来看确实是发展非常迅速的，2001大家去推网上银行的时候客户都太接受，但到现在客户基本上都是很主动，所以在大家的概念上已经转变了，所以现在提供服务的成本是较低的，不像柜台的服务成本较高。现在客户还有一个不可接受的事情，发现一个问题，网站早些人不用排队就把国债一下买光了，排银行长队的一支也买不到，所以在网站买还是要控制一下。所以说受众还是有一定的特殊群体存在，不能说全部都在用电子银行。

       兴业银行这块也做了挺大的一块手机银行业务，像短信、WAP应用比较是年轻人用的多一点，手机终端的发展可能到后面大家用起来在上面可做的开发也会比较多一点，手机比较麻烦的一点就是手机操作太多，不像IE一样，手机有Linux操作系统的、有微软操纵系统的，我们也做了一些外汇买卖和证券的，总体来说用户群体还不是特别多，最喜欢用的还是短信，也是最能接受的。

      李宁：张总您对电子银行这块业务已经做很多年了，请您从您的角度来说一下做了这么多年的心得和体会。

     张岩：的确挺有体会的，最近我比较了两个市场，一个是中国大陆一个是香港，我觉得在国内电子银行为什么发展的很火，从一些数字可以看，从2001年从工商银行的数据来看，我没有记错的话大概是300亿，到去年10月份为止工行的网上交易额是42万亿，所以速度是飞快的。因素我觉得第一个是大陆地域比较广，第二是大陆人真的很多。这就造成了银行的网点再怎么铺都不够，你会看到一些大的国有商业银行网点一定是排队的，这样会导致他的客户满意度下降，像跟兴业、招商股份制商业银行互相竞争，这样就很难满足很多高端客户的要求。

      刚才黄总也谈到了就是成本的问题，铺设一个网点的成本一般大概100万。目前国有大的商业银行的网点都在2万个，那是很大的一笔投入，那么怎么能够把客户留住又降低成本，这都是电子银行需要做的。我们再来看工行去年的一个数字，能够替代率大概是应该是5000个网点，也就等于是50亿的间接收益，而且电子银行会慢慢形成一个独有的用户群，高端的用户肯定不愿意去网点排队因为它耽误时间的，所以用这种办法就很容易把一些非限制业务在网上就可以进行交易。

     再来看香港，香港地方很小，那么铺设网络就非常容易，人均面积很小，就相当于铺一公里的宽待恨不得有10000人来用，国内不一样，香港的ATM铺设的也非常广，到处都是，所以反倒在香港这种地方网上银行业务不是他的核心业务，还是要铺网点、铺人工业务，而且在那种地方有生活习惯的问题，他们愿意出去购物、不愿意在家，因为他们的家很小。另外也不用长时间排队，因为银行的数量也很多，密度很大，不用等那么久。

     那么从国外来看，觉得国内的网上银行比国外的影响力大，这也跟受众有关系，老外的习惯因为以前的支票、邮递很发达，他们是给你寄过来帐单签支票再放到邮箱里就OK了，这是一个生活习惯。而在国内对于用户来讲对于行业来讲电子银行的确也发挥了比较大的优势，工行现在还在说要把50%的业务在未来放在网上，要成为全球最大的互联网企业，就是要把非现金类的业务都放在网上去。因为老外没有一家银行这么提的。

      2、网银业务有没有实现收费的可能？

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