6、海外银行信息化的特色

     李宁：兴业银行在这几年的网络银行的重点规划？

     黄晟：有，但是不方便说。

     高雪娟：各个银行之间比起来，各个银行的网银有没有一些区别？

     黄晟：我觉得网银只是一个渠道性，能做到什么程度跟他的核心体系是很有关的。

     高雪娟：核心是什么构成的？

     黄晟：打个比方来说，以前都是用帐目系统来做的，过去都是做到以客户为中心，像卡号就是一个门户、家庭理财的概念，一进去登录我的名字，看到我在银行所做的所有业务，网银必须是效率跟安全的配合，所以这跟你的整个核心体系绝对有关。

     张岩：我举一个比较通俗的例子，比如说国外的一个业务，国外银行是可以在网上开户的，就是说你不用先去网点开一个借记卡再到网上登录，为什么呢？因为国外的银行有专门的风险准备金保证金，你丢钱了我先赔给你，不用先去报案等等，他们背后甚至有保险公司在支撑，这样客户可以在网上就可以把户开了，可以永远不去柜面。另外，像花旗有一个电子储蓄帐户，网上开户的利率比普通的借记卡的还要高，这是我们国家制度上不允许的，人民银行是有规定。另外从银行自身来说，网银是个很复杂的系统，又可以买保险、买基金、做业务，实际上是整个大系统的整合，这就依赖于银行自身IT的情况，把桥都搭起来，还存在一些桥是否都连接起来的问题。

     网银做的比较好的还有一些其它因素，比如做改造的时候，像工行做的时候正好赶到大集中，网络银行就跟着一起上了，毕竟是那么大的企业需要调整的东西很多。

     高雪娟：国外网银机制比较好可以给网银上保险，在国内也银行说是因为你自己的失误而导致了帐户里的钱别人拿走了，但是我可能是因为一个自己的失误，但我也没有必要因为这个失误就把这笔钱给人家了，那么国内有没有这种业务可以做？

     张岩：国内好像没有这样的险种。

     高雪娟：因为如果多花点钱可以保证我帐户的安全我多花点钱我也愿意啊。

     李宁：这跟消费观念也是有一定的关系的。

     高雪娟：说到这个问题这里有个外资银行的策略，进来不是布网点，因为中国银行网点的优势不是一时半会儿能追上的，他说要做他的网上银行，刚刚张先生提到国外的网银还不一定比中国的好？

     张岩：国外网银的设计本身还是比较先进的，国外电子银行更多强调的是营销和对客户的服务能力，因为国外的支出水平相对比较高所以对客户的要求也比较高一些，他们到中国以后他们的产品所以可能会更多的针对高端客户，更需要更好的服务，投资的方式、理财的计划，这样可能会形成一定的优势。

     高雪娟：他的网上银行业是注重这些高端产品，针对高端客户？

     黄晟：理论上不应该是这样的，应该针对中端客户。就跟我们做手机银行调研的时候发现，真正的高级白领或者金领不会再手机上做银行业务，如果用比较好的手机可能只会收发一些邮件，如果涉及到银行业务会指派一位职员办了。

     张岩：大部分中高端用户他的使用习惯不是这样的。

     李宁：我好久没有交过电话费了，上次我去开户让我提供一张对帐单，我说这个东西我很难找到，我就觉得这很烦琐。

     黄晟：大陆的创新需求很强烈，所以很多老外会觉得为什么短信这种服务在中国会这样火，因为地域不妥。

     7、网银和支付宝、Q币之间的关系

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